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作者:财蕴天下

区块链技术重塑供应链金融

财蕴天下 2019-04-26 07:01

区块链概念从2016年开始兴起,到2017年下半年随着比特币飙升达到顶峰,再到2017、2018年之交央行打击ICO和虚拟数字货币交易后进入低潮,在这一年多时间里币圈出尽了风头,吸引了大量资金,也吸引了大量眼球,相对来说链圈则是埋头苦干、籍籍无名。


而实际上这一年多来链圈一直在苦练内功,区块链在行业的有了大量应用,无论是跨境支付、保险、公证、医疗、知识产权交易,都有非常多的优秀应用和案例,而更为突出和重要的则是在供应链金融领域


供应链金融一直是行业关注焦点,一方面中国作为制造业大国,每年全国在应收账款、票据等方面的总金额高达数十万亿人民币,市场容量极大,另一方面供应链金融领域的创新对于降杠杆和助力“中国制造2025”战略都有着重要意义,层次不可谓不高。


而区块链技术的去中心、去信任、天然结算等特性正好为供应链金融解决了信息不对称、缺少可信中心、支付结算复杂等问题,从而在这一领域展现出前所未有的活力。


一、供应链金融现状


供应链是物流、资金流和信息流这“三流”的有机结合,当然后来又加入了商流的概念,传统上这“三流”都有相应的服务商,“三流”的整合也有大量成熟方案,但所有这些基础工作最终的目标都是服务于供应链金融,解决整个链上的融资成本、资金使用率等问题。


对于供应商而言,账期长、融资成本高,都是制约企业自身发展和扩大规模的因素,甚至因为资金链紧张而命悬一线;对核心企业而言钱不是问题,如何更高效的利用这些资金从而产生效益却是重大课题,同时核心企业还特别关注如何将上游供应商牢牢控制在自己手中,从而在行业竞争中取得优势地位;银行则着眼于火眼金睛,确保信息真实有效,确保融资风险可控。


随着技术发展和金融市场放开,供应链金融表现出了很大的活力和新的特征,比如利率市场化之后银行之间竞争加剧,比如保理、P2P等的发展使得资金提供方多元化,比如互联网和物联网的发展使得信息流转的效率极大提升。


但是问题仍然存在,应收账款不同于票据那样易于流通,应收账款质押融资成本高,核心企业的信用无法传递到二、三级供应商,供应商处于多个供应链之中无法融通,虚假仓单、重复质押问题难以解决……等等。


但是区块链的出现,为行业提供了一个完美的解决方案,区块链+供应链,成为了一个全新开端。


二、区块链技术特性


简单回顾一下区块链给我们带来什么。首先区块链技术不是新技术,而是点对点通讯、加密算法等原有技术的一种整合利用,却为我们带来了深刻变化和深远影响。


首先区块链提供了无需第三方中心的可信的网络:


1、所有交易信息都由区块链网络临时选择节点记录,没有第三方中心,不受个人、组织控制;

2、所有节点的数据实时同步,单独节点失效不影响整个体系;

3、所有交易都经过签名,他人无法篡改。


这些优点非常诱人,这也是区块链技术引起行业关注的原因。但与此同时,区块链公链诞生之初却还存在很多问题:


1、非常消耗资源。随机暴力计算耗费大量计算机资源和电力,以至于目前全球消耗巨量电力在进行这一工作;


2、记账效率底下。随机暴力计算带来另一个问题就是要控制好随机数计算的难度,不能太难,否则大家都无法获得,交易很难被记录,也不能太简单,否则很容易产生多个人同时获得满足要求的数字,从而使得区块链上有多人分别记账产生分叉。


因此需要有个平衡点,而平衡点又造成了第一比特币记账效率很低,大约7分钟才能产生一个区块,平均每秒只能记录7笔交易;同时虽然概率很小,但是理论上存在多人同时记账的可能,从而使得区块链产生分叉,最终将通过抛弃一条分叉的方式来解决,从而使得被抛弃分叉上的所有交易失效,带来重大损失。


3.51%攻击。一旦有人控制了整个网络51%以上的计算能力,将能够跑得比别人更快,从而控制区块的分叉,从而进行抛弃分叉的攻击。


存在这些缺陷的技术无法进行有效行业应用,因此产业界对此进行了改进,特别从共识机制入手改造。


由于行业应用和比特币有重大区别,记账节点并非任何人都能够来承担,而是往往由几大代理机构进行,就像一个联盟中的巨头,因此区块链衍生出联盟链的概念,区分于比特币这样完全公开的公有链。


联盟链的共识机制只需要在若干联盟成员之间达成,不需要通过随机数计算的方式来决定记账者,通过投票机制、轮流机制等多种方式完全能够唯一的、有效的决定下一个区块的记账者,这就彻底解决了比特币网络中存在的消耗资源、分叉、51%攻击等所有问题,从而使得区块链技术商用成为现实可能。


三、区块链如何改变供应链金融


 1.一个典型的传统供应链金融案例

区块链技术重塑供应链金融

以生产制造型核心企业供应链为例。传统模式中按照惯例:


(1)核心企业和一级供应商之间产生了应收账款,一级供应商和二级供应商之间同样也产生了应收账款。


(2)银行对核心企业有着大量授信,但是对一级供应商就非常谨慎,对二级、三级供应商几乎不会提供授信。


那么当一级供应商需要资金进行采购时,他有几种选择,一是向核心企业寻求融资,二是以应收账款质押向银行融资,三是应收账款保理。二级供应商需要资金时就比较困难了,他无法向核心企业寻求融资,凭借与一级供应商之间的应收账款又很难从银行获得融资,应收账款保理也比较困难。至于三级供应商往往只能自求多福了。


2.传统供应链金融主要问题实际上在现阶段供应链金融主要问题在于:


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